當(dāng)投資人能夠更多樣地選擇合法投資途徑時,他們就能更自覺地抵制各種誘惑。
浙江省樂清市區(qū)一農(nóng)婦,憑借組織“經(jīng)濟(jì)互助會”這一騙人的老伎倆,在長達(dá)4年時間內(nèi)非法集資9000余萬元。至案發(fā)前,仍有44名受害人的8000萬元無法歸還。3月24日,陳美蘭因涉嫌集資詐騙罪被溫州市檢察院依法提起公訴。
身穿囚衣,坐在筆者面前的陳美蘭,一點(diǎn)兒也不起眼兒,與普通的農(nóng)家婦女沒有任何兩樣。不是看著案卷,真的很難想象,她就是在浙江樂清集資近億元的嫌疑人。面對我們的提問,陳美蘭說:“一開始做這個,我就知道再也停不下來了。”陳美蘭垂著眼睛說,從她的臉上,絲毫看不出能騙得近億元集資款的狡詐。
非法集資大案、要案時有發(fā)生,呈現(xiàn)出“你方唱罷我登場”的景象。非法集資者是如何讓受害者心甘情愿地掏出腰包,沉浸在迅速致富的美麗謊言中的呢?
放長線釣大魚
發(fā)達(dá)的工商業(yè)需要大量的資金投入,與此同時,大量的民間閑散資金也亟待尋求出口,于是早期的民間借貸慢慢演變?yōu)楦鞣N名目繁多的“會”。隨著全球性金融危機(jī)的蔓延,民間融資再一次被推到風(fēng)口浪尖。越來越多的閑散資金與資金鏈斷裂的企業(yè)開始以非法途徑對接。非法集資以“經(jīng)濟(jì)互助會”、“呈會”、“排會”等偽裝形式,再一次伺機(jī)出動。
以前參加過“呈會”的陳美蘭認(rèn)為“東山再起的日子到了”。她和幾名農(nóng)村婦女一起辦起了“經(jīng)濟(jì)互助會”,高息回報的誘餌很快就吸引了多人參與。
“我們給出的月利息基本上是7%,比銀行利息高多了,也比一般放高利貸的中介機(jī)構(gòu)高。”陳美蘭說,她一般會選擇比較有閑錢又沒文化的婦女入會,因為她們不懂法律知識又容易被“高回報”誘惑。
由于是會主,所以早期聚攏的資金由陳美蘭支配。她把資金通過高利貸方式貸給他人,從中獲取暴利。因為動作得當(dāng),早期入會的會員都嘗到了分紅的甜頭,陳美蘭也獲得了會員的信賴。
“要吸收到更多的資金,放長線釣大魚這個道理我還是懂的!标惷捞m說,“剛?cè)霑,我都保證給他們足夠的分紅,定期發(fā)放,讓她們放心。這樣一來,她們就會把更多的錢放到會里,然后又充當(dāng)活廣告,吸引更多的人入會!
然而,天上掉餡餅的美事沒能持續(xù)更久,它很快變成了天上掉鐵餅的慘劇。陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”逐漸變成籌資手段,最后成了投機(jī)詐騙者的聚會,很多人的血汗錢被騙得精光。
拆東墻補(bǔ)西墻
2006年以后,為了吸儲更多資金,陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會”的利息回報率和入會人數(shù)一樣,逐漸攀高!把┣颉痹綕L越大,經(jīng)營中雖有盈利,但遠(yuǎn)不能支付集資款本金和高額利息。無奈之下,“只能是拿后入會會員的錢去補(bǔ)前期會員的利息,然后再吸引更多的人入會,補(bǔ)后入會會員的利息。”陳美蘭說。
為了吸引更多的人加入,陳美蘭虛構(gòu)了“經(jīng)營房地產(chǎn)”、“辦公司”等項目,以高額回報蠱惑人心。受害人李女士就是這樣掉進(jìn)陳美蘭精心編織的陷阱里的。
李女士從商多年,手頭有大量的閑散資金尋求投資。2008年年初,陳美蘭以投資房地產(chǎn)為由,通過“互助會”會員介紹,向李女士借款100萬元,并許以2分的高利。在了解了陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”的“口碑”后,李女士慷慨地拿出100萬元借給陳美蘭!拔乙矒(dān)心那么多錢會不安全,就故意在3天后向陳美蘭索要借款。沒想到,陳美蘭原封不動地把100萬元還回來了,6萬元的利息一分不差!崩钆空f,正是陳美蘭的這一爽快舉動,讓她放心了,又慷慨地借給陳450萬元。不料,這回借出去的錢,卻猶如肉包子打狗,至東窗事發(fā)時,仍有300萬元沒有收回。
受害者趙女士告訴筆者,當(dāng)初她也是看準(zhǔn)了陳美蘭“經(jīng)濟(jì)互助會”的口碑,貪圖高收益,才投入150萬元資金,至案發(fā)仍有120萬元沒有追回。
“投資房地產(chǎn)和開公司都是虛的名頭,借來的錢其實是用來返還其他外債和會員的利息。要撐住‘經(jīng)濟(jì)互助會’的門面,我才能借得到錢!睘榱诉債以及繼續(xù)維持“經(jīng)濟(jì)互助會”,陳美蘭打著會主的名號向他人高息借款用于“經(jīng)濟(jì)互助會”周轉(zhuǎn)!拔耶(dāng)時就想,必須弄到更多的錢才能補(bǔ)上這個窟窿!标惷捞m對記者說。
“拆東墻,補(bǔ)西墻”的緩兵之計,使“經(jīng)濟(jì)互助會”表面上光鮮亮麗,但實際上,它已經(jīng)是一個空殼。果不其然,2007年,陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”因資金無法周轉(zhuǎn)瀕臨倒閉。
埋下定時炸彈
據(jù)樂清處置非法金融活動辦公室負(fù)責(zé)人透露,當(dāng)時,溫州市卷入“抬會”活動的有20萬人,“抬會”會款達(dá)11.85億元。
“像陳美蘭這樣從事非法集資的人,還大有人在!闭憬非迨刑幹梅欠ń鹑诨顒愚k公室負(fù)責(zé)人透露,截至目前,樂清市非法集資額達(dá)37億元。由于形式越來越多樣化,迷惑性越來越強(qiáng),非法集資披著“大錢生小錢”的光鮮外衣大肆圈錢,再加上參與者的不配合,給取締整治工作帶來了相當(dāng)大的難度。
據(jù)溫州市檢察院經(jīng)辦檢察官介紹,與樂清市的很多“抬會”組織一樣,陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”既沒有完善的財務(wù)規(guī)章制度,也沒有出納和會計。資金運(yùn)轉(zhuǎn)僅靠白條、會單和流水賬。這種純由個人信用保證、運(yùn)作缺乏法律保護(hù)和規(guī)范的方式,如同埋下的定時炸彈,一旦到了快速成長和資金供求失衡的時候,注定會土崩瓦解。
陳美蘭的“經(jīng)濟(jì)互助會”也不能幸免。她以“投資房地產(chǎn)和開公司”的名義借來的巨款,其實都是用來返還其他外債和會員的利息,發(fā)展到后來,陳美蘭已經(jīng)完全無法控制“經(jīng)濟(jì)互助會”的局勢!敖(jīng)濟(jì)互助會”每次向會員借錢都許以高利息,且所借外債均沒有增值,所以欠的債越滾越多。
2008年年底,“好口碑”的“經(jīng)濟(jì)互助會”終于崩盤。“后來,每天晚上我都睡不著,巨額的債務(wù)壓得我喘不過氣來,但是已經(jīng)停不下來了!标惷捞m無奈地嘆了口氣,游離的眼神中透出一絲不安。
“雖然將要面臨法律的懲處,但我卻感覺真正地放松了!标惷捞m說。
盡管心里早已沒了底,但陳美蘭老掉牙的騙人把戲卻仍能一次次得手。原因很簡單,樂清市處置非法金融活動辦公室負(fù)責(zé)人說:“暴富的心理使部分受害人失去理智,甘冒風(fēng)險參與到非法金融活動中,甚至為非法集資者充當(dāng)保護(hù)傘,抵制有關(guān)部門的查處!
曾在處置非法金融活動辦公室工作過的王正濤告訴筆者,參加非法集資的人法律意識都比較淡薄,不愿如實報案。
據(jù)介紹,有一次,處置非法金融活動辦公室排查出一起涉嫌非法集資的大案,光非法集資嫌疑人就有18人!暗@一信息公布后,主動前來登記的債權(quán)人只有100多人,與我們掌握的債權(quán)人數(shù)相差很遠(yuǎn)!
樂清市檢察院辦公室副主任余恭云曾對非法集資做過大量的調(diào)查研究。他認(rèn)為,雖然出現(xiàn)了小額貸款公司,但由于資金來源的限制,仍有大量的民間資金無法通過法律途徑陽光化,這給非法集資以可乘之機(jī)。
溫州市檢察院的檢察官提醒投資者,需增強(qiáng)理性投資意識,認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。
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