在繼安聯(lián)集團(tuán)10月發(fā)布的最新《全球財(cái)富報(bào)告》披露全球四分之一富裕中產(chǎn)來(lái)自中國(guó)之后,安聯(lián)集團(tuán)在華合資壽險(xiǎn)公司中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司前日在上海正式發(fā)布《中國(guó)富裕人士財(cái)富報(bào)告》(下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)。根據(jù)《報(bào)告》,中國(guó)富裕人士主要收入來(lái)源為工資獎(jiǎng)金,但工資和獎(jiǎng)金對(duì)中國(guó)富人收入的貢獻(xiàn)不到一半。而如果將已扣除房貸的房產(chǎn)價(jià)值計(jì)算在內(nèi),中國(guó)富裕人群的資產(chǎn)構(gòu)成是:人均擁有房產(chǎn)3.3套,房產(chǎn)價(jià)值占全部資產(chǎn)的72%。
調(diào)查涉及18個(gè)城市逾500位富人
該份《報(bào)告》是由中德安聯(lián)于今年上半年聘請(qǐng)國(guó)際調(diào)研公司艾德惠研針對(duì)富裕人士進(jìn)行的專項(xiàng)調(diào)研,涉及全國(guó)范圍內(nèi)18個(gè)城市逾500位富裕人士,其樣本選取標(biāo)準(zhǔn)為“家庭流動(dòng)資產(chǎn)50萬(wàn)至600萬(wàn)”和“至少是一家銀行的貴賓客戶”,其中男女比例大約是4:6。
調(diào)查所涉及的流動(dòng)資產(chǎn)包括銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、股票、股票型基金、債券型基金、債券、外匯、信托產(chǎn)品等流動(dòng)性資產(chǎn)。調(diào)查范圍涉及北京、濟(jì)南、青島、上海、蘇州、常州、南京、杭州、寧波、溫州、福州、廣州、深圳、中山、東莞、成都、重慶、武漢等18個(gè)城市。其中,來(lái)自于北京、上海、廣州、深圳的樣本為279個(gè)。
中國(guó)富人人均流動(dòng)資產(chǎn)169萬(wàn)元
該報(bào)告針對(duì)富裕人士進(jìn)行定量調(diào)研以及面對(duì)面訪問(wèn)。調(diào)查對(duì)象中,家庭流動(dòng)資產(chǎn)為50萬(wàn)元至100萬(wàn)元的富裕人群占比40%,101萬(wàn)元至200萬(wàn)元的占比30%,家庭流動(dòng)資產(chǎn)超過(guò)200萬(wàn)的約占30%。調(diào)查顯示,富裕人士的平均流動(dòng)資產(chǎn)總量達(dá)到169萬(wàn);而就其理財(cái)習(xí)慣而言,銀行是一個(gè)主要渠道,富裕人士人均擁有1.8個(gè)銀行VIP賬戶,其中近20%擁有三個(gè)或三個(gè)以上的VIP賬戶。上述富裕人士中,以“工資、獎(jiǎng)金”為主要收入來(lái)源的占比最高,為49%,其次為經(jīng)營(yíng)性收入28%;與之相對(duì)應(yīng),富裕人士的職業(yè)也以中高層管理人員為主達(dá)58%。而在流動(dòng)資產(chǎn)總額超過(guò)200萬(wàn)元的人群中,以經(jīng)營(yíng)為主要收入的企業(yè)主比例顯著高于資產(chǎn)較低的人群。
超五成富人看重“財(cái)富傳承第二代”
與此同時(shí),超過(guò)一半的富裕人士在調(diào)研中顯示出對(duì)“財(cái)富向下一代傳遞”的高度關(guān)注,有59%的被訪者表示已經(jīng)采取了措施,另有50%表示將在未來(lái)1-2年內(nèi)采取措施。富裕人士對(duì)人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也隨著理財(cái)理念的成熟而更加深刻,對(duì)保險(xiǎn)的保障功能和必要性有著強(qiáng)烈認(rèn)同,更有75%的被訪者認(rèn)可“通過(guò)保險(xiǎn)可以把財(cái)富傳給下一代”。調(diào)查顯示,對(duì)“財(cái)富傳承”關(guān)注較高的富裕人群,主要為分布在一線城市的高資產(chǎn)人群,高層管理人員和中小企業(yè)主。
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